Persoonlijke situatie & aflossen
Wanneer u een hypotheek uitkiest, kiest u eerst voor een bepaalde hypotheekvorm. Deze moet passen bij uw persoonlijke wensen en omstandigheden. Voordat u een hypotheekvorm uitkiest, moet u daarom goed de volgende zaken overwegen.
Persoonlijke omstandigheden
Risico lopen
Vindt u het wel of niet een vervelend idee om financieel risico te lopen met bijvoorbeeld beleggingen?
Gezondheid en leeftijd
Wanneer u ouder bent kan bijvoorbeeld het verkrijgen van een levensverzekering voor de aflossing erg duur zijn
Gezinssituatie
Wanneer u hoofdkostwinner bent en een partner en kinderen hebt die afhankelijk zijn van uw inkomen, moet u rekening houden met het risico dat u komt te overlijden. Bent u alleenstaand, dan geldt dit risico niet
Financiële situatie
Als u veel eigen geld hebt, dan kunt u dit op verschillende manieren voor uw hypotheek gebruiken.
Aflossen of niet?
Een belangrijke afweging bij de keuze voor een bepaalde hypotheekvorm is de vraag of u wilt aflossen of niet. Aflossen betekent dat u eigen geld in uw hypotheek stopt, zodat uw schuld en uw maandlast dalen. Aflossen kan op verschillende manieren. Zo kan u bijvoorbeeld maandelijks een afbetaling doen. U kunt dit ook in één keer na dertig jaar doen met de uitkering van een levensverzekering. In beide situaties bent u bezig het huis af te betalen, zodat het huis uiteindelijk hypotheekvrij is.
Of u wel of niet moet aflossen is afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Daarbij moet u denken aan uw leeftijd, of u wel of niet vermogen tot uw beschikking hebt, fiscale overwegingen en toekomstverwachtingen, bijvoorbeeld ten aanzien van de inflatie. In ieder geval is het verstandig er rekening mee te houden dat de hypotheekrenteaftrek na dertig jaar vervalt.
Voordelen van aflossen
U bent minder kwetsbaar voor de waardedaling van uw huis.
U bouwt vermogen op. Na aflossing van uw hypotheek zit het vermogen in uw woning en is uw vermogen om die reden belastingvrij.
U wordt niet geconfronteerd met een stijging van uw lasten door het vervallen van renteaftrek na dertig jaar. Hoe langer een hypotheek loopt, hoe meer rente u uiteindelijk betaalt. Als de hypotheek eenmaal is afgelost, hebt u geen hypotheeklasten meer. Hierdoor houdt u per maand meer financiële ruimte over.
Basisvormen van hypotheken
Welke hypotheekvorm past bij u?
De verschillende mogelijkheden in hypothecaire financieringen zijn onderverdeeld in drie verschillende vormen van aflossing.
Uitgestelde aflossing
Bij deze hypotheekvormen lost u niet direct af. U spaart door middel van bijvoorbeeld beleggingen of een levensverzekering, zodat u uw hypotheek uiteindelijk kan aflossen. Hypotheekvormen met uitgestelde aflossing zijn:
Levenhypotheek
Spaarhypotheek
Beleggingshypotheek
Beleggingsverzekeringshypotheek
Effectenhypotheek
Hybride hypotheek
Directe aflossing
Bij deze hypotheekvormen lost u uw hypotheek geleidelijk af door middel van bijvoorbeeld maandelijkse stortingen.
Lineaire hypotheek
Annuïteitenhypotheek
Geen aflossing
Deze vormen van hypotheek lost u pas af wanneer u uw woning weer verkoopt.
